Ante el incremento de la tasa de interés al 12% por parte del Banco de la República, expertos en finanzas recomendaron a los colombianos manejar con "cautela" las tarjetas de crédito y "adquirir deudas a corto plazo, para evitar situaciones de crisis financiera". 

La deuda acumulada de los colombianos con distintos tipos de crédito superó los $424 billones a cierre de marzo de 2026, lo que evidencia que el acceso al crédito sigue siendo el motor de la economía de muchos hogares, pero también la principal causa de insolvencia. 

Un análisis de Insolvencia Colombia e IFI Inteligencia Financiera indica que el endeudamiento, aunque no es intrínsecamente negativo, en el escenario de unas tasas elevadas pueden llevar a las familias a una "asfixia financiera y una posible quiebra". 

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"El incremento de la tasa de intervención al 12% impacta de forma directa y progresiva en las tasas que los bancos comerciales cobran a sus usuarios, elevando el costo del dinero y, por consiguiente, el valor de las cuotas mensuales de los nuevos créditos. De ahí el llamado para que los colombianos actúen con cautela en los avances de tarjetas de crédito y el acceso a créditos de consumo", dijo Luis Benítez, director de Insolvencia Colombia e IFI Inteligencia Financiera.

El informe presentado hizo un llamado a la "selectividad absoluta" e invitó a que se revisen deudas vigentes y a buscar alternativas de optimización antes de que el bolsillo se vea gravemente afectado.

"El dinero hoy es costoso y cada peso prestado debe tener un propósito estratégico de alta rentabilidad o estricta necesidad. Quien tome un crédito hoy sin comparar tasas o sin calcular su verdadera capacidad de pago real, se está sometiendo voluntariamente a un escenario de vulnerabilidad financiera externa en los próximos meses", afirmó Benítez.

Compra de cartera

En el 2025, cerca de 850.000 colombianos acudieron a la figura financiera de la compra de cartera para unificar deudas, movilizando más de 14 billones de pesos hacia entidades que ofrecían tasas más competitivas.

Tarjetas de crédito

Se consolidaron como el producto más masivo y la causa número uno de sobreendeudamiento reportada en el país durante 2025. Al cierre del año pasado, en el país circulaban más de 17 millones de tarjetas de crédito activas.

El análisis recomienda usarlas preferiblemente bajo la modalidad de pago a una sola cuota (0% intereses) o aprovechando campañas específicas de comercios con meses sin intereses y utilizar, como máximo, la mitad del cupo para no disminuir su score crediticio.

“Financiar compras de consumo diario como mercados, ropa o salidas a cenar a múltiples cuotas con tarjetas de crédito es un error financiero crítico hoy en día, dado que las tasas de interés de este producto suelen rozar el límite de la tasa de usura permitida por la ley”, explica Benítez.

Crédito de libre inversión

Esta modalidad representa cerca del 28% del total de cartera del sistema financiero colombiano, siendo utilizada principalmente para la financiación de proyectos personales, viajes y, de forma preocupante, para cubrir gastos corrientes del hogar.

La recomendación es usarlo únicamente cuando se cuenta con una capacidad de endeudamiento comprobada, un ingreso seguro y cuando la tasa fija ofrecida por la entidad bancaria sea competitiva dentro del promedio actual del mercado.

El análisis también señala que, aunque el índice de morosidad ha venido mejorando (4,4%), hay que ver este porcentaje con cautela, sobre todo por el menor crecimiento de la cartera bruta de los establecimientos de crédito.